عقد بيت التمويل الكويتي «بيتك» المؤتمر التحليلي لأداء المجموعة للنصف الأول من 2024.

وقال الرئيس التنفيذي لمجموعة «بيتك» بالتكليف، عبدالوهاب عيسى الرشود، خلال كلمته في المؤتمر التحليلي، إن «بيتك» حقق صافي أرباح للمساهمين للنصف الأول من 2024، قدرها 341.2 مليون دينار، بنمو 2.3 في المئة وبلغت ربحية السهم 20.73 فلس، بزيادة 2.6 في المئة مقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي.

وأضاف الرشود أن البيانات المالية أظهرت متانة القاعدة الرأسمالية ونسب السيولة الكبيرة والأداء التشغيلي القوي الذي نتج عنه تسجيل نمو في جميع المؤشرات المالية الرئيسية.

ولفت إلى أن «بيتك» يتصدّر البنوك والشركات الكويتية كافة المدرجة في بورصة الكويت من حيث القيمة السوقية التي تجاوزت 12 مليار دينار، كما حصل البنك على المركز الثالث بين أفضل 20 بنكاً في الشرق الأوسط وأفريقيا من حيث القيمة السوقية وفقاً لأحدث تحليل عن «S&P» غلوبل ماركت إنتلجنس.

وقال الرشود إن «بيتك» اتخذ خطوات إستراتيجية مهمة تتعلق بتعزيز القدرة الماليّة والنظرة التوسعيّة وتطوير الأعمال ومواكبة التطوّر التكنولوجي والصّيرفة الماليّة الرقمية، وكذلك أتمت مجموعة «بيتك» عملية بيع بيتك – البحرين إلى بنك السلام بمقابل نقدي.

تمويل المشاريع

وأوضح أن «بيتك» يُعتبر الشريك الإستراتيجي الأول في تمويل كل المشاريع التنموية الحيوية ويتمتّع بسجل حافل في تمويل المشاريع في قطاعات مختلفة في الكويت والمنطقة، على رأسها البتروكيماويات والنفط والغاز والطاقة والمياه والطاقة المتجدّدة والبنية التحتية، إلى جانب الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وأكد مواصلة «بيتك» طرح الخدمات والحلول المالية الرقمية فائقة الجودة، ونجاحه في تحويل عدد كبير من العمليات من النظام التقليدي إلى الآلي باستخدام العمليات الروبوتية «RPA»، الأمر الذي ساهم بتعزيز سرعة الكفاءة الإنتاجية، وتجربة العملاء، وتحقيق أعلى مستويات رضا العميل.

مكانة رفيعة

وأضاف الرشود أن مجموعة «بيتك» نالت العديد من الجوائز المحلية والعالمية تأكيداً للمكانة الرفيعة والقدرات المتنوعة في صناعة التمويل الإسلامي، وجودة العلامة التجارية والأداء التشغيلي القوي، حيث حصل «بيتك» على جائزة أفضل بنك في التمويل المستدام على مستوى الكويت من مجلة «غلوبل فايننس» العالمية، كما حصد «بيتك» جائزة سمو الشيخ سالم العلي الصباح للمعلوماتية والتي كانت تحت رعاية وحضور سمو أمير البلاد الشيخ مشعل الأحمد، وذلك عن فئة التميز في التحول الرقمي بالحلول المالية التقنية، إضافة إلى العديد من الجوائز في مجالات مختلفة.

البيئة التشغيلية

من جانبه، تحدّث رئيس الإستراتيجية للمجموعة، المهندس فهد خالد المخيزيم، عن أبرز ما يتعلّق بالبيئة التشغيلية في الكويت مع إلقاء نظرة عامة على «بيتك» وإستراتيجيته، إضافة إلى استعراض نتائج النصف الأول للسنة المالية 2024.

وقال المخيزيم إن بنك الكويت المركزي حافظ خلال 2024 على سعر الخصم عند مستوى 4.25 في المئة بعد رفعه 75 نقطة أساس في 2023، منوهاً بأن مستويات التضخم تشهد اعتدالاً، إذ من المتوقع أن ينخفض معدل التضخم في الكويت بناءً على متوسط أسعار المستهلكين إلى 3.2 في المئة في 2024 مقارنة مع 3.6 في المئة في 2023 بحسب آخر توقعات صندوق النقد الدولي.

وأضاف المخيزيم: «إضافة إلى ذلك، تشير التقديرات إلى أن الناتج المحلي الإجمالي للكويت قد يصل إلى 39.7 مليار دينار في 2024 على أن يرتفع في الأعوام المقبلة حسب أحدث تقارير صندوق النقد الدولي. بالمقابل، بلغ سعر الخام الكويتي 87.9 دولار للبرميل في نهاية يونيو 2024، بارتفاع نسبته 13 في المئة مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي».

وأفاد المخيزيم بأن «بيتك» حصد 5 جوائز مرموقة من «Euromoney» ضمن جوائز التميز المصرفي للعام 2024. ومنحت المجلة أيضاً شركة «بيتك كابيتال» للاستثمار، الذراع الاستثمارية لمجموعة «بيتك»، جائزة صفقة التمويل الإسلامي عن صفقة إصدار صكوك بقيمة 2.5 مليار دولار لجمهورية تركيا. ويعتبر الفوز بهذه الجوائز تقديراً يضاف إلى سلسلة الإنجازات والنجاحات التي يحققها «بيتك» في ظل سعيه لأن يصبح بين أكبر 100 بنك في العالم، وأن يترك بصمة واضحة في دعم التطور والنمو الاقتصادي في الكويت.

إصلاحات اقتصادية

وقال المخيزيم: «إن وكالة (موديز) أكدت في تقريرها الأخير التصنيف الائتماني السيادي للكويت بالعملتين المحلية والأجنبية على المدى الطويل عند (A1)، مع نظرة مستقبلية مستقرة. كذلك، أكدت وكالة ستاندرد آند بورز في يونيو التصنيف السيادي للكويت عند (A+) مع نظرة مستقبلية مستقرة. ونطمح أن تشهد الكويت ازدهاراً اقتصادياً طويل الأجل في ظل مؤشرات استقرار البيئة المحلية بالمضي قُدُماً في مسار التنمية».

وأشار الى تطبيق الكويت جملة إصلاحات اقتصادية لتنويع اقتصادها وتقليل اعتمادها على إيرادات النفط، من بينها على سبيل المثال التنويع الاقتصادي، وجذب الاستثمار الأجنبي، والإصلاحات المالية، والشراكة بين القطاعين العام والخاص.

ولفت إلى أن هذه الإصلاحات تهدف إلى جعل الاقتصاد أكثر تنوعاً ومرونة، واستقطاباً للاستثمار الأجنبي، ومن شأنها أ]ضا أن تعزز النمو الاقتصادي المستدام، على الرغم من بعض التحديات المتعلقة بهذه الإصلاحات، إضافة إلى عوامل خارجية مثل تقلب أسعار النفط وإنتاجه، والتداعيات غير المباشرة للنزاعات الإقليمية.

الأداء المالي

بدوره، قدم رئيس المالية للمجموعة بالتكليف والمدير العام للرقابة المالية والتقارير الرقابية، جمال الحميري، الأداء المالي لمجموعة «بيتك» للنصف الأول من 2024.

وأشار إلى أن مجموعة «بيتك» حققت صافي ربح للمساهمين (بعد الضريبة) لفترة الأشهر الستة الأولى المنتهية في 30 يونيو 2024 بمبلغ 341.2 مليون دينار بزيادة 7.8 مليون ما يمثل زيادة 2.3 في المئة مقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي التي بلغت 333.4 مليون.

وذكر الحميري أن السبب الرئيسي في ارتفاع الأرباح يعود إلى الزيادة في إجمالي الايرادات التشغيلية وانخفاض المخصصات، وقابل ذلك جزئياً زيادة صافي الخسائرالنقدية الناتجة عن تطبيق معيار (IAS-29) «التقرير المالي في الاقتصادات ذات التضخم المفرط» على البيانات المالية لـ«بيتك - تركيا»أو (KTPB)، إضافة إلى زيادة المصروفات التشغيلية.

وأضاف أن إيرادات التمويل شهدت زيادة بمبلغ 424.6 مليون دينار أو 42.9 في المئة مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي، حيث يرجع ذلك بشكل رئيسي الى الزيادة في العوائد.

وبلغ صافي إيرادات التمويل 558.8 مليون دينار، بزيادة 100.3 مليون أو 21.9 في المئة مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي ويعود السبب الرئيسي في ذلك إلى الزيادة في إيرادات التمويل بمبلغ 424.6 مليون والتي قابلها زيادة في تكلفة التمويل والتوزيعات إلى المودعين بمبلغ 324.3 مليون.

إيرادات التشغيل

وفي ما يخص إيرادات التشغيل، قال الحميري إن مساهمة صافي إيرادات التمويل إلى الإيرادات التشغيلية زادت من 62.4 في المئة في النصف الأول 2023 إلى 67.9 في المئة النصف الأول 2024 بسبب زيادة صافي إيرادات التمويل وانخفاض إيرادات الاستثمار.

وتعود الزيادة في إيرادات الأتعاب والعمولات بمبلغ 22.3 مليون دينار بشكل رئيسي إلى الزيادة في إيراد رسوم المعاملات بسبب الزيادة في إيراد البطاقات وزيادة رسوم إدارة وترتيبات.

ولفت الحميري إلى أن صافي هامش التمويل للمجموعة للنصف الأول من 2024 عند 3.02 في المئة يعتبر أعلى بمقدار 40 نقطة أساس مقارنة بالنصف الأول من 2023. وتحسن متوسط العائد بمقدار 255 نقطة أساس بينما زاد متوسط تكلفة تمويل بمقدار 215 نقطة أساس. وجاء هذا نتيجة ارتفاع سعر العائد وإعادة تسعير الموجودات والمطلوبات خلال الفترة.

وأشار إلى أنه بالنظر إلى المخصصات وانخفاض القيمة، فقد انخفض إجمالي المخصصات وانخفاض القيمة المحمل على بيان الدخل للمجموعة بمبلغ 19.5 مليون دينار مقارنة مع النصف الأول من 2023.

وأكد الحميري أن النهج الحذر الذي يتبعه «بيتك» تجاه المخصصات ساهم في أن رصيد مخصصات الائتمان الحالي يتجاوز الخسائر الائتمانية المتوقعة المطلوبة وفق معيار «IFRS9» (طبقاً لمتطلبات بنك الكويت المركزي) بمقدار 544 مليون دينار كما في 30 يونيو 2024.

الخسائر النقدية

وفي ما يتعلق بصافي الخسائر النقدية، بين الحميري أنه نتج عن تطبيق المعيار المحاسبي IAS-29 على البيانات المالية لـ «بيتك- تركيا» تكبد صافي خسائر نقدية بمقدار 86.8 مليون دينار في الفترة الحالية، بزيادة 77.6 مليون مقارنة مع النصف الأول من 2023، ويرجع ذلك الى زيادة التضخم وكذلك استحقاق الكثير من الصكوك المرتبطة بمؤشر أسعار المستهلك.

وبالانتقال إلى المركز المالي، قال الحميري ان إجمالي الموجودات بلغ 36.4 مليار دينار، في حين بلغ صافي أرصدة مديني التمويل 19 ملياراً بانخفاض 2.2 في المئة، ويرجع ذلك بصفة رئيسية إلى بيع «بيتك البحرين» إضافة إلى أثر تقلب أسعار العملات الأجنبية خلال الفترة. وباستبعاد تأثير هذه العوامل، زادت أرصدة مديني التمويل بنسبة 4.5 في المئة في النصف الأول من 2024.

وذكر أن رصيد الاستثمارات في أوراق الدين المالية بلغ 6.1 مليار دينار إضافة إلى ذلك، بلغ رصيد الودائع 19.5 مليار للنصف الأول من 2024، كما بلغت مساهمة ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) في إجمالي ودائع المجموعة 42.8 في المئة حتى نهاية النصف الأول من 2024. موضحاً أنه بشكل عام، واصلت المجموعة الاستفادة من حجم الودائع ذات التكلفة المنخفضة. وبلغت مساهمة ودائع العملاء في إجمالي التمويل 67.6 في المئة مقابل 71.7 في المئة في 2023.

«بيتك» تغلّب على تحديات البيئة التشغيلية

لفت الرشود إلى تميز جهود «بيتك» في الاستثمار في منتجات التمويل الأخضر وتنفيذ أهداف التنمية المستدامة «SDG»، وترسيخ مبادئ الاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في جميع أعماله، حيث تم إدراج «بيتك» في مؤشر «فوتسي 4 جود» (FTSE4Good)، كما أطلق البنك أيضاً تقرير البصمة الكربونية الأول من نوعه على مستوى القطاع المصرفي الكويتي، وتقرير الاستدامة، إضافة الى ذلك وقّع اتفاقية تحالف التكافل العالمي مع البرنامج الانمائي للأمم المتحدة «UNDP»، بهدف توفير عقود تكافل إسلامي إلى 100 مليون مزارع حول العالم.

وأضاف الرشود: «علاوة على ذلك نجح (بيتك) في تحقيق أهدافه الإستراتيجية الرئيسية بالتغلب على تحديات البيئة التشغيلية، حيث حافظ على تصنيفه الائتماني طويل الأجل من وكالة (فيتش) عند درجة (A) مع نظرة مستقبلية مستقرة، وتصنيفه من وكالة موديز عند درجة (A2) مع نظرة مستقبلية مستقرة».

أساسيات الكويت الاقتصادية... قوية

أوضح المخيزيم أن الكويت تملك أساسيات اقتصادية قوية بفضل تحسن الأرصدة المالية إضافة إلى زيادة الاستثمارات الأجنبية، وتتوقع المزيد من الفرص الاقتصادية في 2024 لاسيما المتعلقة بالتنويع والاستثمارات الإستراتيجية والتغيرات الهيكلية والمالية. ويشير تحسن الأرصدة المالية والخارجية للكويت إلى أن آفاقها المالية لا تزال مشجعة بشكل عام.